Una publicación reciente en un grupo comunitario de Carbondale encendió una conversación que se repite cada vez más en Colorado: propietarios de viviendas que reciben renovaciones de seguro con aumentos de 30%, 40% o incluso más, a pesar de no haber presentado reclamos durante años.
La situación no es aislada.
De acuerdo con análisis de la industria y datos revisados por el estado, Colorado se ha convertido en uno de los estados más costosos del país para asegurar una vivienda. Las primas de seguro para propietarios han aumentado cerca de un 60% en los últimos cinco años, mientras algunas compañías han comenzado a limitar cobertura o dejar de renovar pólizas en zonas consideradas de mayor riesgo, señala un reportaje de enero del 2025 de The Colorado Sun.
¿La razón principal? No es solo el fuego
Muchos residentes asumen que los incendios forestales son el único motivo detrás de los aumentos. Sin embargo, datos publicados por el estado muestran que el panorama es más complejo.
La Oficina del Gobernador de Colorado informó este año que entre el 26% y el 54% de las primas de seguro de vivienda en Colorado están relacionadas con el riesgo de granizo, mientras que el riesgo de incendios forestales representa entre el 1% y el 25%, dependiendo de la ubicación.
En comunidades como Carbondale, Glenwood Springs, Basalt y otras zonas cercanas a áreas boscosas, el riesgo de incendios sí juega un papel importante. Sin embargo, el granizo, las tormentas severas, el aumento en los costos de construcción y el encarecimiento de materiales también están empujando las primas hacia arriba en todo el estado, esto, según una investigación de KUNC.
Nuevas reglas para mayor transparencia
Ante las crecientes quejas de propietarios, Colorado aprobó la ley HB25-1182, que exige a las aseguradoras informar a los clientes cuando utilizan modelos de riesgo de incendios forestales para fijar precios, determinar renovaciones o clasificar propiedades. La ley también obliga a revelar puntajes de riesgo y descuentos disponibles por medidas de mitigación.
Además, la División de Seguros de Colorado trabaja en regulaciones para que las compañías reconozcan y consideren esfuerzos de mitigación realizados por propietarios y comunidades, como limpieza de vegetación, creación de espacios defensivos alrededor de viviendas y otras medidas de prevención de incendios.
¿Qué opciones tienen los propietarios?
Para quienes han sido rechazados por aseguradoras tradicionales o enfrentan dificultades para obtener cobertura, Colorado lanzó recientemente el llamado FAIR Plan, un programa de último recurso diseñado para propietarios en zonas consideradas de alto riesgo. Las autoridades aclaran que esta opción generalmente tiene primas más altas y cobertura más limitada que las pólizas convencionales.
El programa comenzó a emitir pólizas en 2025 y está dirigido a propietarios que no logran encontrar cobertura en el mercado tradicional debido a factores como riesgo de incendios, historial de reclamos o ubicación de la propiedad.
Un problema estatal
En abril de este año, la administración del gobernador Jared Polis reconoció públicamente que el costo del seguro de vivienda se ha convertido en uno de los principales factores que elevan el costo de vida en Colorado. Datos estatales indican que las primas se han duplicado aproximadamente desde 2018, impulsadas por fenómenos climáticos extremos y mayores costos de reconstrucción.
Para los propietarios del Valle Roaring Fork, la recomendación de expertos es revisar cada renovación cuidadosamente, solicitar cotizaciones con varias compañías, preguntar por descuentos de mitigación y verificar que la cobertura sea suficiente para reconstruir la vivienda en caso de desastre.
Fuentes:
- Colorado Division of Insurance
- Colorado General Assembly (HB25-1182)
- Colorado FAIR Plan
- Colorado State University Regional Economic Development Institute
- Oficina del Gobernador de Colorado
- KUNC Colorado News
- Colorado Sun
